Политика использования P2P-сервиса

Настоящая Политика использования P2P-сервиса EXMO.ME («Политика») регулирует порядок доступа к P2P-сервису, размещения предложений, создания и исполнения сделок между Пользователями, порядок подачи и рассмотрения апелляций, а также меры контроля, ограничения и защиты, применяемые Платформой EXMO.ME в связи с использованием P2P-сервиса.

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения EXMO.ME и применяется совместно с Политикой конфиденциальности, Политикой AML/CTF и KYC, документом «Сервисы и стоимость», Политикой возврата, действующими комиссиями и лимитами, а также иными документами и уведомлениями, размещенными на сайте EXMO.ME.

Используя P2P-сервис, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, понял ее содержание, принимает ее без оговорок и обязуется соблюдать ее в действующей редакции. Если Пользователь не согласен с настоящей Политикой полностью или в части, он обязан воздержаться от использования P2P-сервиса.

1. Термины и определения

Если иное прямо не следует из текста настоящей Политики, термины применяются в значении, установленном Пользовательским соглашением EXMO.ME и иными документами Платформы.

Для целей настоящей Политики используются следующие определения:

• «Платформа» — EXMO.ME, включая сайт, интерфейсы, программные решения, учетные и технические механизмы, используемые для предоставления Сервисов Пользователям.
• «P2P-сервис» — отдельный функциональный раздел Платформы EXMO.ME, предназначенный для размещения предложений о покупке или продаже цифровых активов и организации сделок между Пользователями.
• «P2P-баланс» — отдельный баланс внутри Платформы, используемый для операций в P2P-сервисе, если такая модель предусмотрена интерфейсом Платформы.
• «Оффер» — предложение Пользователя о покупке или продаже цифрового актива на определенных условиях.
• «Ордер» — конкретная сделка, созданная на основании выбранного оффера, с параметрами, зафиксированными в интерфейсе Платформы.
• «Мейкер» — Пользователь, размещающий оффер.
• «Тейкер» — Пользователь, принимающий оффер и инициирующий Ордер.
• «Покупатель» — сторона Ордерa, обязанная перечислить фиатные деньги.
• «Продавец» — сторона Ордерa, обязанная передать цифровой актив.
• «Эскроу» — механизм временной блокировки цифрового актива на стороне Платформы до завершения, отмены либо урегулирования Ордерa.
• «Апелляция» — обращение одной из сторон Ордерa, поданное через предусмотренный интерфейс Платформы в связи со спорной или неурегулированной ситуацией по сделке.

2. Общие положения

P2P-сервис предоставляет Пользователям исключительно техническую возможность взаимодействовать друг с другом для заключения сделок на условиях, определяемых самими Пользователями в пределах функционала Платформы.

Платформа EXMO.ME не является банком, платежной организацией, стороной фиатного расчета между Пользователями, финансовым консультантом, доверительным управляющим или гарантом исполнения обязательств между сторонами сделки, за исключением предоставления технического механизма эскроу, интерфейса сделки, чата и процедуры урегулирования споров.

Фиатные расчеты по P2P-сделкам осуществляются вне Платформы между Пользователями с использованием платежных методов, указанных в Ордере.

Использование P2P-сервиса осуществляется Пользователем на свой страх и риск. Пользователь самостоятельно принимает решение о размещении оффера, выборе контрагента, принятии условий сделки и подтверждении исполнения обязательств.

3. Доступ к P2P-сервису

Доступ к P2P-сервису предоставляется только тем Пользователям, которые соответствуют внутренним требованиям EXMO.ME.

Платформа вправе по своему усмотрению устанавливать, применять и изменять критерии допуска к P2P-сервису, включая требования к статусу Счета, объему предоставленных сведений, уровню верификации, торговой истории, платежной активности, географии использования, истории жалоб, количеству спорных ситуаций и иным обстоятельствам, имеющим значение для оценки рисков.

EXMO.ME вправе отказать в доступе к P2P-сервису, ограничить такой доступ, приостановить его или прекратить в любой момент без предварительного уведомления, если сочтет, что использование P2P-сервиса связано с повышенным риском, нарушением настоящей Политики, Пользовательского соглашения, Политики AML/CTF и KYC, Политики конфиденциальности или иных документов EXMO.ME.

Если в интерфейсе Платформы используются уровни доступа, критерии допуска либо специальный статус мейкера, такие статусы, критерии и условия могут пересматриваться Платформой автоматически или вручную на основании внутренних правил и оценки риска.

4. P2P-баланс и внутренние переводы

Если логика продукта предусматривает отдельный P2P-баланс, все сделки в P2P-сервисе совершаются с использованием такого баланса.

Пользователь переводит Средства на P2P-баланс и с P2P-баланса через внутренний функционал Платформы в порядке и с периодичностью, предусмотренными интерфейсом и действующими ограничениями.

EXMO.ME вправе ограничивать частоту, суммы и доступность внутренних переводов между счетами, включая переводы в P2P-раздел и из него, а также временно запрещать такие переводы для отдельных Пользователей в целях безопасности, проверки, урегулирования спора или управления риском.

5. Размещение офферов и создание Ордеров

Мейкер размещает оффер на покупку или продажу цифрового актива в пределах функционала Платформы и указывает основные параметры сделки, включая цену, лимиты, доступные способы оплаты, срок на исполнение и иные условия, допускаемые интерфейсом Платформы.

Тейкер, принимая оффер, соглашается с его условиями в полном объеме. После создания Ордерa условия сделки считаются зафиксированными в том виде, в котором они отображены в интерфейсе P2P-сервиса.

Платформа вправе не регистрировать оффер или Ордер, если на соответствующем балансе недостаточно Средств, если Пользователь нарушает условия документов EXMO.ME либо если операция ограничена системой управления рисками.

6. Эскроу и исполнение сделки

На период действия Ордерa цифровой актив Продавца блокируется с использованием механизма эскроу. Заблокированный актив не может быть отчужден, выведен, конвертирован, передан третьим лицам или использован иным образом до завершения Ордерa, его отмены, урегулирования Апелляции либо принятия иного решения Платформой.

Покупатель обязан перевести фиатные деньги строго по реквизитам и в объеме, указанном в Ордере, с соблюдением установленных сроков. Продавец обязан самостоятельно и добросовестно проверить фактическое поступление денежных средств до подтверждения исполнения сделки и высвобождения цифрового актива.

Платформа вправе при наличии сомнений в законности операции или добросовестности сторон приостановить исполнение Ордера до завершения проверки.

Продавец не вправе полагаться исключительно на сообщение в чате, отметку контрагента, изображение чека, квитанцию, банковское уведомление, сообщение третьего лица или иные косвенные признаки исполнения обязательства.

7. Отдельные правила оплаты

Пользователь обязан использовать только тот платежный метод, который был выбран в оффере и зафиксирован в Ордере.

Если иное прямо не согласовано сторонами через допустимый функционал Платформы или по итогам Апелляции, Продавец должен получить сумму, согласованную в Ордере, в полном объеме.

Комиссии банков, платежных систем и иных сторонних провайдеров несет та сторона, у которой такие комиссии возникают, если иное не предусмотрено интерфейсом Платформы или условиями конкретного Ордерa.

Покупатель несет риск ошибок в реквизитах, назначении платежа, сумме, сроках перевода, выборе банка или платежного метода, а также риск использования платежного инструмента, который не соответствует условиям сделки или требованиям EXMO.ME.

Покупателю запрещается отмечать платеж как совершенный без фактического перевода денежных средств Продавцу. Такое поведение рассматривается Платформой как нарушение настоящей Политики и может повлечь применение ограничений, включая отмену Ордера, удержание цифрового актива и ограничение доступа к P2P-сервису.

8. Платежи третьих лиц и запрещенные способы расчетов

Использование счетов, карт, кошельков, реквизитов и иных платежных инструментов третьих лиц запрещено, если иное прямо не разрешено Платформой.

Без предварительного согласования и без отдельного разрешения EXMO.ME запрещается использовать чужие реквизиты, принимать или отправлять платежи от имени третьего лица, указывать ложное назначение платежа, дробить платеж вопреки условиям сделки, а также направлять перевод вне реквизитов, зафиксированных в Ордере.

Если по сделке использован платежный инструмент третьего лица либо если Платформа усматривает признаки такого использования, EXMO.ME вправе признать это нарушением настоящей Политики и применить ограничения независимо от того, завершилась ли конкретная сделка.

9. Чат ордера и коммуникации

Чат ордера является официальным каналом коммуникации по конкретной сделке внутри Платформы.

Пользователь обязан использовать чат ордера добросовестно и исключительно для сопровождения сделки, ее подтверждения, запроса данных и урегулирования спорной ситуации.

Пользователям запрещается выводить коммуникацию по сделке за пределы Платформы для обхода правил EXMO.ME, публиковать в чате личные контакты с целью перевода сделки во внешние каналы, использовать угрозы, давление, шантаж, оскорбления либо склонять контрагента к подтверждению сделки до фактического исполнения обязательств.

Платформа не несет ответственности за сделки, договоренности или коммуникации, осуществленные вне интерфейса P2P-сервиса.

Содержание чата ордера, включая сообщения и вложения, может использоваться EXMO.ME при рассмотрении Апелляций, внутренних проверках, вопросах безопасности, соблюдении требований AML/CTF и KYC и разрешении споров.

10. Статусы Ордеров

В интерфейсе P2P-сервиса могут использоваться, в частности, следующие статусы Ордеров и Апелляций:

• «Ожидается оплата (Pending payment)» — Ордер создан, эскроу заблокирован, ожидается перевод фиатных средств Покупателем в установленный срок.
• «Ожидается подтверждение (Pending confirmation)» — Покупатель отметил платеж как отправленный, ожидается подтверждение Продавца(“Отметка о совершении платежа не подтверждает фактическое поступление средств Продавцу”)
• «Завершен (Completed)» — сделка успешно завершена, цифровой актив высвобожден в пользу Покупателя.
• «Апелляция открыта (Appealing)» — по Ордеру открыта Апелляция.
• «Апелляция на рассмотрении (Appealing under review)» — Апелляция взята в обработку уполномоченным сотрудником Платформы.
• «Апелляция завершена (Appealed)» — спор урегулирован, по Ордеру принято окончательное решение.
• «Отменен (Cancelled)» — Ордер прекращен, дальнейшее исполнение по нему невозможно.

11. Апелляции и спорные ситуации

Если Ордер не может быть завершен в обычном порядке либо между сторонами возник спор, Пользователь вправе подать Апелляцию через интерфейс P2P-сервиса при наличии соответствующей технической возможности.

Если иное не предусмотрено интерфейсом Платформы, Апелляция может быть недоступна до истечения времени, предоставленного сторонам на оплату или подтверждение получения средств.

Подавая Апелляцию, Пользователь обязан указать обстоятельства спора, предоставить правдивую и полную информацию, а также по запросу EXMO.ME направить документы и материалы, относящиеся к спорной ситуации.

Платформа вправе при рассмотрении Апелляции запрашивать дополнительные сведения и документы у любой из сторон, анализировать переписку в чате, историю действий в интерфейсе, системные записи, сведения о Счете, данные о прошлых сделках, предоставленные документы и иные имеющиеся материалы.

По итогам рассмотрения Апелляции EXMO.ME вправе принять решение о завершении Ордерa, его отмене, частичном урегулировании, удержании цифрового актива, отказе в удовлетворении требований одной или обеих сторон либо о применении иных мер, которые Платформа сочтет разумными и необходимыми.

Если функционал продукта не предусматривает самостоятельную отмену Ордерa Пользователями, такая отмена осуществляется только Платформой либо уполномоченным сотрудником Платформы.

Решение Платформы по Апелляции является окончательным и обязательным для сторон, за исключением случаев, прямо предусмотренных применимым законодательством.

12. Доказательства и документы

EXMO.ME вправе самостоятельно определять перечень документов и материалов, необходимых для рассмотрения Апелляции или проведения проверки.

Платформа вправе запрашивать, помимо прочего, документы, удостоверяющие личность, банковские документы, квитанции, выписки, скриншоты интерфейса, сведения о платеже, фото платежного инструмента, видеозаписи, подтверждение из банка, документы, подтверждающие источник средств, а также иные сведения, которые EXMO.ME сочтет необходимыми.

Скриншот, чек, квитанция, сообщение в чате либо отдельный файл сами по себе не обязывают Платформу признавать факт надлежащего исполнения обязательства, если такие материалы не позволяют достоверно установить обстоятельства сделки.

EXMO.ME вправе отклонить позицию Пользователя либо отказать в урегулировании спора в его пользу, если документы не предоставлены, представлены с нарушением срока, являются неполными, вызывают сомнение в подлинности, противоречат другим данным либо не позволяют установить фактические обстоятельства.

13. Специальный статус мерчанта

Если в P2P-сервисе используется статус мерчанта, такой статус предоставляется в отдельном порядке и не возникает автоматически.

Решение о предоставлении, сохранении, ограничении, приостановлении или отзыве статуса мерчанта принимается Платформой по собственному усмотрению на основании внутренних критериев, включая торговую активность, дисциплину исполнения Ордеров, историю жалоб и Апелляций, соблюдение требований безопасности и оценку риска.

Предоставление статуса мерчанта не означает наличие у Пользователя привилегий при рассмотрении Апелляций, освобождения от проверок, иммунитета от ограничений либо снижения требований AML/CTF, KYC и безопасности.

14. AML/CTF, KYC, источник средств и оценка риска

P2P-сервис используется с учетом и в пределах Политики AML/CTF и KYC EXMO.ME. Пользователь соглашается, что EXMO.ME вправе применять к P2P-операциям любые меры проверки, предусмотренные этой политикой, включая идентификацию, повторную верификацию, запрос документов, анализ характера операций, оценку риска, мониторинг транзакций и иные меры контроля.Если EXMO.ME сочтет P2P-операцию, поведение Пользователя, источник денежных средств, структуру платежа, используемые документы, характер взаимодействия с контрагентом или иные обстоятельства подозрительными, Платформа вправе по своему усмотрению ограничить или запретить использование P2P-сервиса, приостановить исполнение Ордерa, удерживать цифровой актив до завершения проверки, запросить дополнительные сведения, отказать в завершении сделки, ограничить доступ к Счету и передать информацию третьим лицам в случаях, допускаемых документами EXMO.ME.Платформа вправе использовать внешних поставщиков для санкционных, PEP и иных проверок, а также для оценки риска, связанного с кошельками, платежными данными и поведением Пользователя.При оценке риска Платформа вправе учитывать взаимосвязи между аккаунтами Пользователей, включая технические, поведенческие и иные признаки, указывающие на возможную аффилированность.

15. Ограничения, блокировки и меры защиты

EXMO.ME вправе без предварительного уведомления и без объяснения внутренних критериев оценки риска временно или постоянно запретить Пользователю доступ к P2P-сервису, ограничить размещение офферов, ограничить создание Ордеров, отключить отдельные функции P2P-сервиса, удерживать активы, связанные со спорной или проверяемой сделкой, ограничить операции по Счету, приостановить либо прекратить предоставление Сервисов полностью или частично.

Такие меры могут быть применены, в том числе, в случаях нарушения настоящей Политики, Пользовательского соглашения или иных документов EXMO.ME, непредставления документов, сомнений в их подлинности, признаков мошенничества, аномальной или подозрительной активности, регулярных спорных сделок, жалоб других Пользователей, использования третьих лиц при расчетах, нарушения требований AML/CTF и KYC, а также при наличии правового, операционного, репутационного либо финансового риска для Платформы.

16. Жалобы и общий канал связи

Подача Апелляции в интерфейсе P2P-сервиса не исключает возможность направления жалобы в поддержку EXMO.ME по общему каналу связи, указанному в опубликованных документах Платформы.

Если Пользователь желает подать жалобу, он вправе связаться с EXMO.ME по электронной почте [email protected], если иной адрес не указан на сайте Платформы в актуальной редакции документа «Сервисы и стоимость».

EXMO.ME рассматривает жалобы и стремится обеспечить их справедливое рассмотрение, однако любое предложенное решение становится обязательным для Платформы только в случае его принятия Пользователем. Предложение о разрешении не означает признания нарушения или ответственности со стороны EXMO.ME.

17. Возврат и неприменимость Политики возврата к P2P-сделкам

Политика возврата EXMO.ME применяется только к оплате суммы комиссии и к пополнению Счета Пользователя в объеме, прямо указанном в соответствующем документе EXMO.ME.

P2P-сделки не являются стандартным возвратным случаем в понимании Политики возврата и рассматриваются Платформой через механизм Ордеров и Апелляций, предусмотренный настоящей Политикой.

Платформа вправе не применять Политику возврата к P2P-сделкам и не рассматривать требования Пользователя о возврате в порядке, предназначенном для пополнений Счета и оплаты комиссий.

18. Персональные данные и раскрытие информации

Используя P2P-сервис, Пользователь соглашается на обработку и использование его данных EXMO.ME в объеме, необходимом для предоставления Сервисов, исполнения настоящей Политики, проведения проверок, рассмотрения Апелляций, предотвращения мошенничества, соблюдения требований AML/CTF и KYC, защиты прав EXMO.ME и выполнения требований закона.

EXMO.ME вправе передавать данные внутри Группы EXMO.ME, а также третьим лицам, включая деловых партнеров, поставщиков, субподрядчиков, провайдеров проверок, аналитики и иных услуг, если это необходимо для исполнения договорных обязательств, проверки, безопасности, предотвращения мошенничества, разрешения спора или соблюдения применимых требований.

Платформа также вправе раскрывать информацию по запросам правоохранительных органов, судов и иных компетентных органов, а также для защиты своих прав, собственности, безопасности Платформы, Пользователей и иных лиц.

19. Ограничение ответственности

В максимально допустимой применимым правом степени EXMO.ME не несет ответственности за действия или бездействие контрагента по P2P-сделке, отказ, задержку, удержание, возврат, блокировку либо иное решение банка, платежной системы или иного третьего лица, а также за убытки, связанные с ошибкой Пользователя в реквизитах, сумме, назначении платежа, выборе контрагента или подтверждении сделки.

EXMO.ME не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие использования P2P-сервиса, недоступности отдельных функций, технических ошибок, неполноты информации, действий третьих лиц либо недобросовестных действий контрагента.

Пользователь самостоятельно несет риск использования P2P-сервиса, риск добросовестности контрагента и риск собственных ошибок при исполнении Ордерa.

20. Изменение Политики и заключительные положения

EXMO.ME вправе в любое время в одностороннем порядке изменять настоящую Политику, публикуя ее новую редакцию на сайте либо иным доступным способом. Пользователь обязан самостоятельно отслеживать действующую редакцию Политики. Продолжение использования P2P-сервиса после вступления изменений в силу означает согласие Пользователя с новой редакцией Политики.

Если отдельное положение настоящей Политики будет признано недействительным, это не влияет на действительность остальных положений.

Во всем, что не урегулировано настоящей Политикой, применяются Пользовательское соглашение EXMO.ME, Политика конфиденциальности, Политика AML/CTF и KYC, документ «Сервисы и стоимость», Политика возврата, действующие комиссии и лимиты, а также иные документы EXMO.ME в их актуальной редакции.